Risparmiare in moneta vera

Questo risultato è simile a quello che si spera di ottenere con un investimento, ma risparmi e investimenti non vanno confusi. Una persona usa il denaro per effettuare un investimento, mentre il risparmio è il processo di accumulo del denaro stesso. Quindi, quando investi metti a rischio il tuo denaro, che si spera diventi un'attività capace di creare ricchezza. I risparmi, invece, dovrebbero essere privi di rischio.

In passato i risparmi venivano generalmente accumulati in modo disciplinato, con cadenza mensile. Una persona portava direttamente in banca un libretto di risparmio insieme a del contante, e la banca registrava il deposito. In alternativa, la banca, seguendo istruzioni permanenti, trasferiva un importo di contante stabilito in precedenza dal conto corrente del cliente al suo conto di risparmio.

A partire dagli anni Settanta, i paesi di tutto il mondo, guidati dagli Stati Uniti, iniziarono ad adottare politiche monetarie che non incoraggiavano più il risparmio. La moneta relativamente solida che aveva prevalso in precedenza, quando si diceva che il «dollaro valeva quanto l'oro», lasciò il posto a una politica deplorevole che aprì decenni di svalutazione della moneta. Di conseguenza la valuta ha perso potere d'acquisto nel tempo, e gli interessi pagati dalle banche sui conti di risparmio non hanno compensato a sufficienza chi risparmia. In altre parole, anche se il valore nominale di un conto di risparmio aumentava grazie agli interessi maturati, nel complesso il potere d’acquisto del denaro risparmiato perdeva valore.

Col tempo, il concetto di risparmiare denaro ha perso il consenso generale. Le persone non mettono più da parte denaro in un conto di risparmio per i giorni difficili, per la pensione o anche solo per acquistare un bene di consumo. Tuttavia, il valore di questi obiettivi non è diminuito a causa degli sconvolgimenti moderni del denaro, né il disordine monetario che ne è derivato ha cambiato l'evidente necessità per tutti di pianificare e prepararsi a un futuro incerto. Quindi il risparmio resta importante oggi come in qualsiasi altro momento del passato, e questo pone un problema evidente.

Come si può risparmiare oggi, quando le politiche delle banche centrali e dei governi erodono il tuo potere d’acquisto se risparmi in qualsiasi valuta nazionale?

La risposta sta nel denaro che si risparmia. Risparmia oro e/o argento invece di qualsiasi valuta nazionale.

Da quando GoldMoney è stata lanciata, nel febbraio 2001, raccomando l'accumulo continuo dei metalli preziosi attraverso un programma mensile di costo medio. Se si fosse seguito questo consiglio acquistando 100 $ di oro l'ultimo giorno lavorativo di ogni mese, indipendentemente dal prezzo dell'oro, i 14.800 $ risparmiati in questo modo nei 148 mesi terminati il 31 maggio 2013 sarebbero diventati 36.366 $, al netto di tutte le commissioni di acquisto e custodia. Un risparmiatore avrebbe accumulato 26,114 once di oro (812,220 goldgrams), il che rappresenta un tasso annuo di rivalutazione del 13,4% dopo il costo pagato a GoldMoney per i servizi forniti.

I risultati per l'argento sono stati 1.558,036 once accumulate, con un valore di 34.632 $, per un tasso annuo di rivalutazione del 12,7%, sempre dopo tutti i costi pagati a GoldMoney. Il tasso inferiore è dovuto alle commissioni più alte per l'acquisto e la custodia dell'argento, oltre che alla sua performance inferiore in questo periodo, durante il quale il rapporto oro/argento è salito da 59,7 a 62,7 once di argento necessarie per eguagliare un'oncia di oro.

L'accumulo sia di oro sia di argento ha reso più del denaro depositato su un conto di risparmio. In termini nominali, l'importo risparmiato è cresciuto solo dell'1,6% annuo in questo periodo, meno del tasso di inflazione annuo ufficiale del governo, pari al 2,4%, e molto meno del tasso di inflazione del 9,4% riportato da ShadowStats, che probabilmente è più vicino al tasso reale con cui il dollaro perde potere d’acquisto.

Vale la pena notare che, se tramite GoldMoney fosse stato risparmiato un importo maggiore, i tassi di apprezzamento di entrambi i metalli preziosi sarebbero stati più alti, perché acquisti di entità maggiore comportano commissioni più basse. Ma in ogni caso, anche sostenendo un costo più alto risparmiando solo 100 $ al mese, entrambi i metalli preziosi hanno aumentato il tuo potere d’acquisto senza che tu dovessi seguire l’andamento del mercato o, anzi, lasciarti distrarre dal rumore quotidiano che influenza i prezzi di oro e argento. Inoltre i tuoi risparmi si sarebbero accumulati al di fuori del sistema bancario, proprio mentre i rischi dei depositi bancari diventavano sempre più evidenti. I tuoi risparmi non sarebbero stati toccati dal crollo di Northern Rock, di Lehman Brothers, di Cipro o da qualsiasi crollo futuro, un vantaggio forse importante quanto l’aumento del tuo potere d’acquisto. Nel complesso, questi sono i benefici che il risparmio dovrebbe offrire, ma resta una domanda importante.

Risparmiare in metalli preziosi è stata una buona strategia negli ultimi 12 anni, ma lo sarà ancora nel prossimo futuro? Sì, per quattro ragioni.

1. Accumulare risparmi è di per sé un obiettivo valido e utile per tutti per prepararsi a un futuro incerto, ma risparmiare in una valuta nazionale comporta una perdita di potere d’acquisto. Nel proseguimento della tendenza ormai consolidata degli ultimi 12 anni, è probabile che oro e argento si apprezzino più velocemente dell’inflazione, perché le azioni delle banche centrali e dei governi svalutano la valuta nazionale, quindi la domanda di metalli preziosi continuerà a crescere.

2. I metalli preziosi restano sottovalutati, come spiegano il mio Fear Index e il mio Gold Money Index. L’argento resta sottovalutato rispetto all’oro, come dimostra il loro rapporto, storicamente elevato.

3. Possedere oro e argento è un utile diversificatore per il portafoglio di chiunque. La diversificazione è sempre un buon modo per attenuare gli esiti imprevedibili e i rischi di un futuro incerto.

4. Oro e argento sono denaro al di fuori del sistema bancario, che è ancora sull’orlo dell’insolvenza, il che significa che sono probabili altri eventi come Northern Rock, Lehman Brothers e Cipro.

Di conseguenza, risparmiare un quantitativo di metalli preziosi adatto alle tue esigenze personali, accumulandolo con un programma disciplinato di costo medio, resta una strategia solida per far fronte a un futuro incerto. Quindi, per ora, continuo a raccomandarla.