Shakespeare nous dit : « Ne sois ni emprunteur ni prêteur. » Est-ce un bon conseil ?
Comme pour tant de choses dans la vie, la réponse est : cela dépend.
Les individus sont différents, et ce qui convient à l’un peut ne pas convenir à un autre. De plus, la situation de chacun est différente, ce qui peut appeler des décisions différentes et aboutir à une multitude de résultats.
Considérons également ce qu’il est advenu de la monnaie au cours des quatre siècles écoulés depuis que Shakespeare a écrit ces mots immortels. Le Barde vivait lui-même à une époque de monnaie saine, où le commerce se faisait avec des pièces d’or et d’argent. Mais la monnaie saine a pris fin en Grande-Bretagne, et à peu près partout ailleurs dans le monde, avec le déclenchement de la guerre en 1914, bien que ses derniers vestiges aient subsisté jusqu’en 1971.
Nous vivons désormais dans un monde de monnaie fiduciaire, où circulent, à la place de la monnaie proprement dite, des substituts de monnaie appelés dollars, livres, euros et yens. Que dirait donc Shakespeare aujourd’hui ?
La question est intéressante. Malheureusement, le Barde n’est plus là pour y répondre. Voici toutefois comment je vois les choses.
Examinons d’abord le prêt. Le taux d’intérêt que l’on peut obtenir sur un compte d’épargne ou un autre dépôt bancaire est proche de zéro. Même si la Banque d’Angleterre et d’autres banques centrales évoquent une hausse des taux, et si la Réserve fédérale vient de relever légèrement les siens, la politique des banques centrales dans le monde vise à maintenir les taux d’intérêt à un niveau bas.
Plus important encore, les taux d’intérêt des dépôts bancaires sont généralement inférieurs à la hausse du coût de la vie. Cela signifie que l’argent placé sur un dépôt bancaire perd plus de pouvoir d’achat sous l’effet de l’inflation qu’il n’en gagne grâce aux intérêts perçus sur ce dépôt. C’est en réalité une taxe sur votre patrimoine, c’est-à-dire sur votre pouvoir d’achat. Le conseil de Shakespeare pourrait donc s’appliquer aux dépôts bancaires, mais l’emprunt est une proposition plus délicate.
Emprunter est toujours une arme à double tranchant. Emprunter de l’argent comporte toujours des risques, mais peut aussi présenter des avantages.
Par exemple, il est souvent judicieux de contracter un prêt immobilier pour acheter un logement, car disposer d’un abri est un besoin humain fondamental. Mais même dans ce cas, il existe un risque. Si les mensualités du prêt ne sont pas réglées à l’échéance, on risque de perdre son logement, et peut-être même le capital qu’on y a constitué.
Emprunter, quel qu’en soit le motif, demande beaucoup de réflexion, mais prêter aussi, car cela comporte également des risques. Ces réalités conduisent à une question importante, qui met à l’épreuve la maxime de Shakespeare. Faut-il emprunter ou prêter dans le monde actuel des monnaies fiduciaires ?
Pour aider à répondre à cette question, j’ai créé Lend & Borrow Trust Company Limited (« LBT »), et j’ai le plaisir d’indiquer que Goldmoney figure parmi ses investisseurs. Je crois en effet que ce sont les clients de Goldmoney qui comprendront le potentiel que LBT offre, comme je l’explique dans la FAQ ci-dessous.
Qu’est-ce que LBT ?
LBT est une plateforme en ligne de prêt entre particuliers où prêteurs et emprunteurs interagissent pour prêter et emprunter des livres sterling, des dollars canadiens, des euros, des dollars américains et des francs suisses. LBT est unique, car il s’agit de la première plateforme de prêt entre particuliers sur laquelle tous les prêts sont garantis par l’or et l’argent d’investissement de l’emprunteur.
Que propose LBT aux prêteurs ?
LBT constitue une alternative aux dépôts bancaires. Elle permet aux prêteurs de percevoir des intérêts en dehors du système bancaire, dans cinq grandes monnaies nationales. Grâce aux enchères en ligne de LBT, les prêteurs :
- peuvent percevoir des intérêts à un taux supérieur au taux d’inflation, et
- sont garantis par l’or et l’argent de l’emprunteur, qui sont vendus pour rembourser le prêteur en cas de défaillance de l’emprunteur.
Que propose LBT aux emprunteurs ?
LBT permet aux emprunteurs de monétiser leurs métaux précieux. Grâce aux enchères en ligne de LBT, les emprunteurs :
- peuvent emprunter à des taux d’intérêt inférieurs à ceux proposés par les banques,
- utilisent leurs lingots d’or et d’argent d’investissement comme garantie pour emprunter, et
- empruntent dans l’une des cinq monnaies : GBP, USD, CAD, EUR et CHF.
Combien puis-je prêter ?
Il n’y a pas de maximum, et le minimum est de 5 000 £ ou l’équivalent dans une autre monnaie.
Combien puis-je emprunter ?
Vous pouvez emprunter jusqu’à 65 % de la valeur de l’or et de l’argent que vous donnez en garantie au début du prêt. LBT surveille activement ce ratio prêt/valeur et émet un appel de marge s’il atteint 75 %, exigeant de l’emprunteur qu’il apporte davantage de garanties et/ou rembourse partiellement le prêt afin de le ramener à 65 %. Si l’appel de marge n’est pas honoré, LBT vend une quantité de métal suffisante pour revenir au seuil de 65 %.
LBT est-elle réglementée ?
Oui, LBT est établie en Angleterre et réglementée par la Financial Conduct Authority pour exploiter un système électronique en lien avec le prêt. LBT le fait au moyen d’enchères en ligne auxquelles participent ses clients.
Comment les enchères sont-elles lancées ?
Les enchères en ligne sont lancées soit par l’emprunteur, soit par le prêteur. Dans le cadre de ces enchères, prêteurs et emprunteurs se font concurrence afin de déterminer le taux d’intérêt auquel ils sont disposés à prêter ou à emprunter.
Puis-je emprunter en utilisant mon or et mon argent détenus chez Goldmoney ?
Oui, vous choisissez la quantité ainsi que le métal, ou les deux, que vous souhaitez donner en garantie. À ce stade, seuls l’or et l’argent conservés en Angleterre et à Hong Kong peuvent être utilisés.
Comment commencer ?
Cliquez ici pour consulter le site web de LBT et ouvrir un compte.
Le prêt ou l’emprunt comporte-t-il des risques ?
Oui, tout comporte un risque en matière de finance. Il revient donc à chacun de mettre en balance les avantages qu’offre LBT et les risques liés au prêt et à l’emprunt. Si vous ne vous sentez pas à l’aise pour prendre des décisions financières, nous vous recommandons de solliciter l’avis d’un conseiller professionnel. Consultez l’avertissement sur les risques de LBT.
Shakespeare a-t-il formulé d’autres conseils financiers ?
Il y en a beaucoup, et voici ma sélection. « L’argent est un bon soldat », ce qui signifie qu’il devrait travailler pour vous, car « l’or mis à profit engendre davantage d’or », à condition bien sûr de le faire avec discernement.
Cette communication à caractère promotionnel a été émise et approuvée aux fins de l’article 21 du Financial Services and Markets Act 2000 par Lend & Borrow Trust Company Limited, société agréée et réglementée par la Financial Conduct Authority (« FCA »).
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