Los productos Personal, Business y Wealth de Goldmoney se encuentran entre los primeros en obtener el reconocimiento de cumplir con el nuevo estándar de oro conforme a la sharía,...
...establecida por la Organización de Contabilidad y Auditoría para Instituciones Financieras Islámicas, AAOIFI, en colaboración con el World Gold Council, ha desarrollado la norma Shariah sobre el oro, de la que cabe esperar que amplíe el uso del oro en el mundo musulmán. La plataforma de Goldmoney permite a las personas usar el oro como dinero y como reserva de valor de forma extremadamente eficiente.
Me he implicado personalmente en esta iniciativa desde el principio, y mi motivación ha sido doble. La más evidente es extender el alcance de los productos de Goldmoney a un mercado de 1.700 millones de personas; quizá menos evidente es mi deseo personal de permitir que la gente corriente se proteja del efecto de transferencia de riqueza que provoca la devaluación monetaria. Por eso quiero asegurarme de que todas las personas tengan acceso al oro como medio de pago y de ahorro, y considero que el cumplimiento por parte de Goldmoney de la nueva norma islámica sobre el oro es un gran avance.
El oro es uno de los seis bienes ribawi (los demás son la plata, la sal, el trigo, los dátiles y la cebada), que son los productos básicos de la vida. Se aplican normas estrictas a los ribawi para evitar la injusticia y la desigualdad entre las partes que realizan una transacción. Por eso, a lo largo de la historia islámica, el oro ha tenido un significado especial, tanto como mercancía como como dinero. Lógicamente, se entiende que el oro es distinto de la moneda emitida por los gobiernos. Y, por tanto, la posesión legítima de tu propio dinero, por ejemplo mediante una cuenta de Goldmoney o un Holding, es distinta de ser acreedor de un banco.
Para todos los ahorradores existe falta de claridad sobre la propiedad de los depósitos bancarios, y no solo en la mente de los musulmanes. No podemos saber con certeza hasta qué punto la desconfianza hacia los bancos y su dinero disuade a los musulmanes de abrir cuentas bancarias, pero sería un error descartarla por completo. También sería negar una buena razón del éxito de la banca islámica.
Además de la cuestión de los depósitos bancarios, existe un problema práctico con las monedas de los gobiernos, muchas de las cuales pierden poder adquisitivo más rápido que el dólar. El siguiente gráfico ilustra esta pérdida en las monedas de algunos de los principales países islámicos, junto con el dólar a modo de comparación, todo ello en relación con el oro, desde 1969, el año anterior a que el dólar abandonara el patrón oro.
Ten en cuenta que la escala de precios del gráfico es logarítmica, lo que significa que estas pérdidas a lo largo del tiempo son mucho mayores de lo que parece a primera vista. Los musulmanes de estos países han sufrido una depreciación de su moneda mayor medida en oro que medida en dólares estadounidenses, y el dólar ha perdido casi un 97 %. En resumen, la gente corriente ha salido muy mal parada por mantener sus ahorros en moneda de los gobiernos.
Podemos suponer que esta historia es un fuerte desincentivo para hacerlo y una buena razón para usar oro en su lugar, sobre todo para actividades de capital. En países como Indonesia existen redes de casas de empeño con este fin, que permiten a la gente movilizar sus ahorros. De hecho, sin el oro es prácticamente imposible que los pobres acumulen los ahorros necesarios para pagar bienes de capital, como el Hach, la peregrinación a La Meca que se espera que todo musulmán haga al menos una vez.
El fin del efectivo
Hay pocas dudas de que los gobiernos de estas naciones desean animar a quienes no tienen cuenta a abrir cuentas bancarias y eliminar por completo el dinero en efectivo. Las naciones musulmanas se han convertido en estados de dos corrientes, con ciudades modernas en un extremo y una economía basada en el efectivo en el otro. Gran parte de la actividad económica no queda registrada, y se espera que solo con incluirla en las estadísticas oficiales del PIB el crecimiento económico aumente un 20 % o más. Eliminar el efectivo simplemente permite a los bancos centrales contener las consecuencias de las crisis bancarias, y es un objetivo que comparten con los bancos centrales de todas partes. Además, se espera que estas medidas aumenten la cantidad de impuestos recaudados.
En todo esto, es probable que un servicio de pagos y ahorro en oro conforme a la Shariah desempeñe un papel constructivo, al ayudar a la gente a adaptarse a las inevitables presiones de los gobiernos para sustituir el efectivo por la banca y la tecnología financiera móvil.
El tiempo lo dirá. También hay que convencer a la gente de que el oro almacenado y asegurado en cámaras seguras es al menos tan bueno, si no mejor, que guardarlo en casa. Pero la concesión de una fatwa a la plataforma de Goldmoney es un avance importante para los musulmanes devotos. Es el equivalente occidental de facilitar un servicio ético de pago y ahorro para el uso cotidiano.
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