Shakespeare nos dice: «Ni prestatario ni prestamista seas». ¿Es un buen consejo?
Como tantas cosas en la vida, la respuesta es: depende.
Las personas somos distintas, y lo que es adecuado para una puede no serlo para otra. Además, las circunstancias de cada uno son diferentes, lo que puede exigir decisiones distintas que den lugar a una infinidad de resultados.
Piensa también en lo que le ha ocurrido al dinero en los cuatro siglos transcurridos desde que Shakespeare escribió esas inmortales palabras. El Bardo vivió en una época de dinero sólido, en la que el comercio se hacía con monedas de oro y plata. Pero el dinero sólido llegó a su fin en Gran Bretaña y prácticamente en el resto del mundo con el estallido de la guerra en 1914, aunque los últimos vestigios sobrevivieron hasta 1971.
Hoy vivimos en un mundo de moneda fiduciaria, en el que circulan sucedáneos del dinero llamados dólares, libras, euros y yenes, en lugar del dinero propiamente dicho. Entonces, ¿qué diría hoy Shakespeare?
Es una pregunta interesante. Por desgracia, el Bardo no está aquí para responderla. Pero te cuento cómo lo veo yo.
Veamos primero los préstamos. El tipo de interés que se puede obtener con una cuenta de ahorro u otro depósito bancario es casi nulo. Aunque el Banco de Inglaterra y otros bancos centrales hablan de subir los tipos, y la Reserva Federal los ha subido ligeramente hace poco, la política de los bancos centrales de todo el mundo busca mantener los tipos de interés bajos.
Y lo que es más importante, los tipos de interés de los depósitos bancarios suelen ser inferiores al creciente coste de la vida. Esto significa que el dinero depositado en un banco pierde más poder adquisitivo por la inflación del que gana con los intereses que genera el depósito. En la práctica, es un impuesto sobre tu patrimonio, es decir, sobre tu poder adquisitivo. Así, el consejo de Shakespeare podría aplicarse a hacer depósitos bancarios, pero pedir prestado es una cuestión más delicada.
Pedir dinero prestado siempre es un arma de doble filo. Endeudarse conlleva siempre riesgos, pero también puede tener ventajas.
Por ejemplo, a menudo tiene sentido contratar una hipoteca para comprar una vivienda, dado que tener un refugio es una necesidad humana básica. Pero incluso en este caso hay un riesgo. Si las cuotas de la hipoteca no se pagan en los plazos previstos, se corre el riesgo de perder la casa, e incluso el capital acumulado en ella.
Endeudarse, sea cual sea el motivo, exige mucha reflexión, pero prestar también, porque igualmente tiene riesgos. Estas realidades plantean una pregunta importante que pone a prueba la advertencia de Shakespeare: ¿se debe pedir o prestar dinero en el mundo actual de las monedas fiduciarias?
Para ayudar a responder a esta pregunta, he creado Lend & Borrow Trust Company Limited («LBT») y me complace decir que Goldmoney es uno de sus inversores. De hecho, creo que son los clientes de Goldmoney quienes comprenderán el potencial que ofrece LBT, tal como explico en las siguientes preguntas frecuentes.
¿Qué es LBT?
LBT es una plataforma P2P en línea donde prestamistas y prestatarios interactúan para prestar y pedir prestadas libras esterlinas, dólares canadienses, euros, dólares estadounidenses y francos suizos. LBT es única porque es la primera plataforma P2P en la que todos los préstamos están garantizados por el oro y la plata de calidad de inversión del prestatario.
¿Qué ofrece LBT a los prestamistas?
LBT ofrece una alternativa a los depósitos bancarios. Permite a los prestamistas obtener intereses fuera del sistema bancario con cinco de las principales divisas nacionales. A través de las subastas en línea de LBT, los prestamistas:
- pueden obtener intereses a un tipo superior a la tasa de inflación, y
- cuentan con la garantía del oro y la plata del prestatario, que se venden para pagar al prestamista si el prestatario incumple.
¿Qué ofrece LBT a los prestatarios?
LBT permite a los prestatarios monetizar sus metales preciosos. A través de las subastas en línea de LBT, los prestatarios:
- pueden pedir prestado a tipos de interés más bajos que los de los bancos,
- utilizan como garantía sus lingotes de oro y plata de calidad de inversión, y
- pueden pedir prestado en cualquiera de las cinco divisas: GBP, USD, CAD, EUR y CHF.
¿Cuánto puedo prestar?
No hay máximo, y el mínimo es de 5000 £ o su equivalente en otra divisa.
¿Cuánto puedo pedir prestado?
Puedes pedir prestado hasta el 65 % del valor del oro y la plata que aportes como garantía al inicio del préstamo. LBT supervisa activamente esta relación préstamo-valor y emite una llamada de margen si sube al 75 %, para exigir al prestatario que aporte más garantías o amortice parcialmente el préstamo con el fin de volver a reducirla al 65 %. Si no se atiende la llamada de margen, LBT vende metal suficiente para alcanzar la referencia del 65 %.
¿Está regulada LBT?
Sí, LBT tiene su sede en Inglaterra y está regulada por la Financial Conduct Authority para operar un sistema electrónico relacionado con los préstamos. LBT lo hace mediante subastas en línea en las que participan sus clientes.
¿Cómo se inician las subastas?
Las subastas en línea las inicia el prestatario o el prestamista. A través de estas subastas, prestamistas y prestatarios compiten entre sí para buscar un tipo de interés al que estén dispuestos a prestar o a pedir prestado.
¿Puedo pedir un préstamo con mi oro y mi plata en Goldmoney?
Sí, tú eliges cuánto y qué metal quieres aportar como garantía, o ambos. Por ahora, solo se puede utilizar el oro y la plata almacenados en Inglaterra y Hong Kong.
¿Cómo empiezo?
Haz clic aquí para visitar el sitio web de LBT y abrir una cuenta.
¿Hay riesgo al prestar o al pedir prestado?
Sí, en las finanzas todo conlleva riesgo. Por tanto, cada persona debe sopesar los beneficios que ofrece LBT en relación con los riesgos de prestar y pedir prestado. Si no te sientes cómodo tomando decisiones financieras, te recomendamos que busques el asesoramiento de un profesional. Consulta la Divulgación de riesgos de LBT.
¿Tenía Shakespeare algún otro consejo financiero?
Tenía muchos, y esta es mi selección. «El dinero es un buen soldado», lo que significa que debería trabajar para ti, porque «el oro que se pone a trabajar engendra más oro», siempre que se haga con prudencia, por supuesto.
Esta promoción financiera ha sido emitida y aprobada a los efectos de la sección 21 de la Financial Services and Markets Act 2000 por Lend & Borrow Trust Company Limited, que está autorizada y regulada por la Financial Conduct Authority («FCA»).
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