I prodotti Personal, Business e Wealth di Goldmoney sono tra i primi a ottenere il riconoscimento di conformità al nuovo standard oro Shariah,...
...stabilito dall'Accounting and Auditing Organisation for Islamic Financial Institutions, AAOIFI, in collaborazione con il World Gold Council, ha sviluppato lo standard Shariah sull'oro, che c'è da aspettarsi amplierà l'uso dell'oro nel mondo musulmano. La piattaforma di Goldmoney permette ai singoli individui di usare l'oro come denaro e come riserva di valore in modo estremamente efficiente.
Ho partecipato personalmente a questa iniziativa fin dall'inizio, e la mia motivazione è duplice. La prima, quella più ovvia, è estendere la portata dei prodotti di Goldmoney a un mercato di 1,7 miliardi di persone; meno ovvio, forse, è il mio desiderio personale di permettere alle persone comuni di proteggersi dall'effetto di trasferimento di ricchezza causato dalla svalutazione monetaria. Voglio quindi assicurarmi che tutti abbiano accesso all'oro come mezzo di pagamento e di risparmio, perciò considero la conformità di Goldmoney al nuovo standard islamico sull'oro un importante passo avanti.
L'oro è uno dei sei beni ribawi (gli altri sono argento, sale, grano, datteri e orzo), che sono i beni di prima necessità della vita. Ai ribawi si applicano regole rigorose per evitare ingiustizie e disuguaglianze tra le parti di una transazione. Per questo, nel corso di tutta la storia islamica, l'oro ha avuto un significato speciale sia come merce sia come denaro. Logicamente, si ritiene che l'oro sia diverso dalla valuta emessa dai governi. E, di conseguenza, il possesso lecito del proprio denaro, ad esempio tramite un conto Goldmoney o un Holding, è diverso dall'essere creditore di una banca.
Per tutti i risparmiatori, non solo per i musulmani, c'è scarsa chiarezza sulla proprietà dei depositi bancari. Non possiamo sapere con certezza in che misura la diffidenza verso le banche e il loro denaro scoraggi i musulmani dall'aprire conti bancari, ma sarebbe sbagliato liquidarla del tutto. Significherebbe anche negare una buona ragione alla base del successo della finanza islamica.
Oltre alla questione dei depositi bancari, esiste un problema pratico legato alle valute dei governi, molte delle quali perdono potere d'acquisto più rapidamente del dollaro. Il grafico qui sotto illustra questa perdita per le valute di alcuni importanti paesi islamici, insieme al dollaro come termine di confronto, il tutto rispetto all'oro, dal 1969, l'anno prima che il dollaro abbandonasse il gold standard.
Si noti che la scala dei prezzi nel grafico è logaritmica, il che significa che queste perdite nel tempo sono molto più elevate di quanto sembri a prima vista. I musulmani di questi paesi hanno subito un deprezzamento della valuta maggiore, misurato rispetto all'oro, che rispetto ai dollari USA, e il dollaro USA ha perso quasi il 97%. In breve, le persone comuni hanno fatto un pessimo affare tenendo i propri risparmi in valuta del governo.
Possiamo supporre che questa storia sia un forte disincentivo a farlo e una buona ragione per usare invece l'oro, in particolare per le spese in conto capitale. In paesi come l'Indonesia esistono reti di monti di pegno a questo scopo, che permettono alle persone di mobilitare i propri risparmi. Anzi, senza l'oro è praticamente impossibile per i poveri accumulare i risparmi necessari per sostenere spese importanti, come l'Hajj, il pellegrinaggio alla Mecca che ogni musulmano è tenuto a compiere almeno una volta.
La fine del contante
Non c'è dubbio che i governi di queste nazioni vogliano incoraggiare chi non ha un conto a aprirne uno e abolire del tutto il contante fisico. Le nazioni musulmane sono diventate stati a due velocità, con città moderne a un estremo e un'economia basata sul contante all'altro. Gran parte dell'attività economica non viene registrata, e il solo fatto di includerla nelle statistiche ufficiali del PIL dovrebbe aumentare la crescita economica anche del 20% o più. Abolire il contante permette semplicemente alle banche centrali di contenere le ricadute delle crisi bancarie, ed è un obiettivo condiviso dalle banche centrali di tutto il mondo. Inoltre, si prevede che queste misure aumentino il gettito fiscale.
In tutto questo, è probabile che ci sia un ruolo costruttivo per un servizio di pagamento e risparmio in oro conforme alla Shariah, che aiuti le persone ad adattarsi alle inevitabili pressioni dei governi per sostituire il contante con servizi bancari e tecnologie finanziarie mobili.
Solo il tempo lo dirà. Bisogna anche convincere le persone che l'oro custodito e assicurato in caveau sicuri è almeno altrettanto valido, se non migliore, che tenerlo in casa. Ma la concessione di una fatwa per la piattaforma di Goldmoney è uno sviluppo importante per i musulmani devoti. È l'equivalente occidentale di un servizio di pagamento e risparmio etico per l'uso quotidiano.
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