Shakespeare ci dice: «Non essere né debitore né creditore». È un buon consiglio?
Come tante cose nella vita, la risposta è: dipende.
Le persone sono diverse e ciò che è giusto per una può non esserlo per un'altra. Inoltre, le circostanze di ciascuno sono diverse e possono richiedere decisioni differenti, che portano a una miriade di risultati.
Considera anche che cosa è accaduto al denaro nei quattro secoli trascorsi da quando Shakespeare scrisse quelle parole immortali. Il Bardo visse in un'epoca di moneta sana, con scambi commerciali condotti in monete d'oro e d'argento. Ma la moneta sana finì in Gran Bretagna e più o meno in tutto il resto del mondo con lo scoppio della guerra nel 1914, anche se gli ultimi resti sopravvissero fino al 1971.
Oggi viviamo in un mondo di valuta fiat, in cui circolano non il denaro vero e proprio, ma surrogati del denaro chiamati dollari, sterline, euro e yen. Che cosa direbbe dunque oggi Shakespeare?
È una domanda interessante. Purtroppo il Bardo non è qui per rispondere. Ma ecco come la vedo io.
Guardiamo prima di tutto al prestito. Il tasso di interesse che si può ottenere su un conto di risparmio o su un altro deposito bancario è vicino allo zero. Anche se la Bank of England e altre banche centrali parlano di aumentare i tassi, e la Federal Reserve di recente li ha ritoccati leggermente al rialzo, la politica delle banche centrali in tutto il mondo mira a mantenere bassi i tassi di interesse.
Ancora più importante, i tassi di interesse sui depositi bancari sono in genere inferiori all'aumento del costo della vita. Ciò significa che il denaro depositato in banca perde più potere d'acquisto a causa dell'inflazione di quanto ne guadagni con gli interessi maturati sul deposito. È di fatto una tassa sulla tua ricchezza, cioè sul tuo potere d'acquisto. Quindi il consiglio di Shakespeare potrebbe valere per i depositi bancari, ma indebitarsi è una questione più delicata.
Indebitarsi è sempre un'arma a doppio taglio. Prendere denaro in prestito comporta sempre dei rischi, ma può anche offrire dei vantaggi.
Per esempio, spesso ha senso accendere un mutuo per acquistare una casa, dato che avere un riparo è un bisogno umano fondamentale. Ma anche in questo caso c'è un rischio. Se le rate del mutuo non vengono pagate puntualmente, si rischia di perdere la casa, e magari anche il capitale che vi si è accumulato.
Indebitarsi, per qualsiasi scopo, richiede molta riflessione, ma lo richiede anche prestare, perché anche questo comporta dei rischi. Queste realtà portano a una domanda importante, che mette alla prova il monito di Shakespeare. Nel mondo odierno della valuta fiat, conviene prendere o dare in prestito?
Per aiutare a rispondere a questa domanda ho creato Lend & Borrow Trust Company Limited (“LBT”), e sono lieto di dire che Goldmoney è uno dei suoi investitori. Anzi, credo che siano proprio i clienti di Goldmoney a comprendere il potenziale offerto da LBT, come spiego nelle FAQ che seguono.
Che cos'è LBT?
LBT è una piattaforma peer-to-peer online in cui prestatori e mutuatari interagiscono per dare e prendere in prestito sterline britanniche, dollari canadesi, euro, dollari statunitensi e franchi svizzeri. LBT è unica perché è la prima piattaforma P2P in cui tutti i prestiti sono garantiti dall'oro e dall'argento da investimento del mutuatario.
Che cosa offre LBT ai prestatori?
LBT offre un'alternativa ai depositi bancari. Consente ai prestatori di ottenere interessi al di fuori del sistema bancario con cinque importanti valute nazionali. Attraverso le aste online di LBT, i prestatori:
- possono ottenere interessi a un tasso superiore al tasso di inflazione, e
- sono garantiti dall'oro/argento del mutuatario, che viene venduto per rimborsare il prestatore in caso di inadempienza del mutuatario.
Che cosa offre LBT ai mutuatari?
LBT consente ai mutuatari di monetizzare i propri metalli preziosi. Attraverso le aste online di LBT, i mutuatari:
- possono ottenere prestiti a tassi di interesse inferiori a quelli offerti dalle banche,
- usano come garanzia i propri lingotti d'oro e d'argento da investimento per ottenere il prestito, e
- possono prendere in prestito in una delle cinque valute: GBP, USD, CAD, EUR e CHF.
Quanto posso prestare?
Non c'è un massimo e il minimo è di £5.000 o l'equivalente in un'altra valuta.
Quanto posso prendere in prestito?
Puoi prendere in prestito fino al 65% del valore dell'oro e dell'argento che dai in garanzia all'avvio del prestito. LBT monitora attivamente questo rapporto prestito/valore (loan-to-value) e lancia un margin call se sale al 75%, richiedendo al mutuatario di costituire in pegno altra garanzia e/o di rimborsare parzialmente il prestito per riportarlo al 65%. Se il margin call non viene soddisfatto, LBT vende una quantità di metallo sufficiente a raggiungere il parametro del 65%.
LBT è regolamentata?
Sì, LBT ha sede in Inghilterra ed è regolamentata dalla Financial Conduct Authority per gestire un sistema elettronico in relazione ai prestiti. LBT lo fa attraverso aste online a cui partecipano i suoi clienti.
Come vengono avviate le aste?
Le aste online vengono avviate dal mutuatario o dal prestatore. Attraverso queste aste, prestatori e mutuatari competono tra loro per ottenere un tasso di interesse al quale sono disposti a prestare o a prendere in prestito.
Posso chiedere un prestito utilizzando il mio oro e il mio argento in Goldmoney?
Sì, puoi scegliere quanto e quale metallo, oppure entrambi, vuoi impegnare come garanzia. Al momento possono essere utilizzati solo l'oro e l'argento custoditi in Inghilterra e a Hong Kong.
Come posso iniziare?
Clicca qui per visitare il sito web di LBT e aprire un conto.
Prestare o prendere in prestito comporta dei rischi?
Sì, in finanza ogni operazione comporta dei rischi. Pertanto, ognuno deve valutare i vantaggi offerti da LBT rispetto ai rischi del prestare e del prendere in prestito. Se non ti senti a tuo agio nel prendere decisioni finanziarie, ti consigliamo di rivolgerti a un consulente professionista. Consulta l'Informativa sui rischi di LBT.
Shakespeare ha dato altri consigli finanziari?
Ce ne sono molti, ed ecco la mia selezione. «Il denaro è un buon soldato», il che significa che dovrebbe lavorare per te, perché «l'oro messo a frutto genera altro oro», purché ovviamente lo si faccia con saggezza.
Questa promozione finanziaria è stata emessa e approvata ai fini della sezione 21 del Financial Services and Markets Act 2000 da Lend & Borrow Trust Company Limited, autorizzata e regolamentata dalla Financial Conduct Authority («FCA»).
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